Credite bancare în valută. Adaptarea/renegocierea contractului

Cabinet avocat Brașov

Adaptarea contractelor de credit în valută: soluții amiabile și judiciare în contextul creșterii cursului valutar

Fluctuațiile semnificative ale cursului valutar pot avea un impact direct asupra executării obligațiilor contractuale asumate de debitorii care au contractat credite în monedă străină, în special în franci elvețieni (CHF) și euro (EUR). În ultimii ani, numeroși consumatori s-au confruntat cu o creștere considerabilă a ratelor lunare, determinată de deprecierea monedei naționale față de valutele de creditare.
Această situație ridică întrebarea:

Ce poate face debitorul atunci când ratele unui împrumut bancar în valută au devenit împovărătoare, iar rambursarea creditului a devenit dificilă sau chiar imposibilă?

Contractul, potrivit art. 1270 alin. (1) din Codul civil, are putere de lege între părțile contractante, ceea ce înseamnă că acesta trebuie executat întocmai, chiar dacă ulterior împrejurările economice se modifică. Totuși, același Cod civil recunoaște, prin art. 1271, teoria impreviziunii, ca excepție de la principiul forței obligatorii a contractului. Conform acestei dispoziții, dacă executarea contractului a devenit excesiv de oneroasă din cauza unei schimbări excepționale și imprevizibile a împrejurărilor, partea afectată – de regula, cel imprumutat – poate solicita adaptarea contractului, astfel încât riscurile să fie împărțite echitabil între părți. Această instituție oferă, așadar, un temei juridic solid pentru debitorii care doresc să solicite băncii renegocierea condițiilor contractuale.

Pentru a ști daca este incidentă impreviziunea, trebuie sa consultați un avocat specializat care va verifica îndeplinirea cumulativa a următoarele condiții:

schimbarea împrejurărilor să fie excepțională și imprevizibilă la momentul încheierii contractului;
executarea obligațiilor împrumutatului sa fi devenit excesiv de oneroasă pentru debitor, depășind limitele riscului contractual normal;
debitorul să fi încercat renegocierea contractului, anterior sesizării instanței;
buna-credință a debitorului, care a depus eforturi reale pentru a-și îndeplini obligațiile și că dificultățile financiare sunt reale si independente de el.

Înainte de a apela la instanță, debitorul are posibilitatea de a încerca adaptarea contractului pe cale amiabilă, întrucât băncile au devenit, în ultimii ani, mai receptive la astfel de solicitări, inclusiv datorită presiunii exercitate de jurisprudența națională și europeană în favoarea consumatorilor, iar soluțiile pot include:

conversia creditului din valută în lei, la un curs preferențial negociat;
restructurarea creditului (prin prelungirea perioadei de rambursare, reducerea temporară a ratelor sau suspendarea plăților pentru o perioadă limitată);
reducerea marjei dobânzii sau aplicarea unei dobânzi fixe.

Nu întotdeauna aceste soluții sunt cele mai bune sau potrivite pentru fiecare debitor in parte raportat la condițiile speciale ale creditului, astfel încât, de cele mai multe ori se recomanda acțiunea în justiție pentru adaptarea contractului, invocând impreviziunea. În instanță se poate obține adaptarea contractului, prin stabilirea unui curs valutar mediu intre cursul valutar valabil la data acordării creditului si cursul valutar la zi sau dintre cel de la data acordării creditului si cel de la data fiecărei plăți a ratelor viitoare.
Jurisprudența recentă a Înaltei Curți de Casație și Justiție confirmă posibilitatea aplicării impreviziunii la contractele de credit, atunci când modificarea cursului valutar depășește nivelul normal al riscului asumat de consumator.

Totodată, Curtea de Justiție a Uniunii Europene (CJUE) a subliniat în mai multe cauze (precum Andriciuc vs. Banca Românească, C-186/16) că instituțiile de credit au obligația de a informa consumatorii în mod clar și complet asupra riscurilor valutare. Lipsa unei informări adecvate poate duce la declararea unor clauze ca fiind abuzive, ceea ce permite instanțelor naționale să le înlăture sau să le modifice, cu consecința restituirii sumelor de bani încasate de banca in mod nelegal in temeiul clauzelor abuzive. Prin urmare, în paralel cu invocarea impreviziunii, debitorul poate solicita constatarea caracterului abuziv al clauzelor contractuale.

Cabinet avocat Brașov

Țîrlea Virginia Liana

Contactează-ne pentru o
consultație personalizată

"Bene diagnoscitur, bene curatur"

Alege un avocat cu experiență care îți găsește cele mai bune soluții.

Sunt Virginia Liana Țîrlea, membru în Baroul Brașov din anul 1991, avocat cu o experiență construită în zeci de ani de muncă alături de oameni și firme aflate în situații dificile sau delicate.

Cabinetul nostru oferă consultanță și reprezentare juridică în instanțele de judecată, dar și în fața altor instituții precum: birouri notariale, birouri de executori judecătorești, autorități administrative, parchete, ș.a. din județele Brașov, Harghita, Covasna, Sibiu, Mureș, Prahova și în București, punând mereu accent pe seriozitate, comunicare deschisă și soluții adaptate fiecărui client.

Oferim suport într-o gamă largă de domenii juridice, cum ar fi cele care țin de dreptul civil și procesual civil, dreptul familiei, dreptul comercial, drept bancar, insolvență și faliment, asigurări, inclusiv consultanță imobiliară.

Fiecare caz este unic, iar noi tratăm fiecare situație cu responsabilitate și empatie. Scopul nostru este să vă oferim cele mai bune soluții legale, într-un mod rapid, clar și eficient, astfel încât să luați decizii în cunoștință de cauză.

Uneori, o problemă juridică poate fi rezolvată eficient prin conciliere directă, cu un rezultat benefic pentru toate părțile, costuri minime și timp redus.

Hai să discutăm despre cazul tău!

Programează o consultație și află ce opțiuni ai, fără promisiuni false.

Program: Luni – Vineri: 10-17:00

Adresa: Brașov, Bd-ul M. Kogălniceanu, Nr 19, Ap 35

Ce spun clienții mei

Am avut onoarea să lucrez cu oameni care au avut încredere în mine.
Iată câteva dintre impresiile lor, exprimate sincer, după colaborarea noastră.

Am apelat la serviciile d-nei av.Țîrlea Liana Virginia și am câștigat. Pe lângă empatie, am simțit că situația mea a fost tratată cu maximă seriozitate, implicare și profesionalism. Sunt recunoscător pentru siguranța pe care mi-a oferit-o de-a lungul procesului. Un avocat de excepție pe care-l recomand cu drag.

Aș dori să îi mulțumesc doamnei avocat pentru tot sprijinul oferit pe parcursul procesului de divorț. A știut să îmi explice fiecare etapă și să îmi ofere sfaturi practice pentru a lua cele mai bune decizii. Datorită experienței și dedicării ei, procesul a fost soluționat la prima înfățișare.

Doamna avocat Țîrlea Virginia Liana este o persoană care a dat de-alungul timpului dovadă de profesionalism. A tratat cazurile familiei mele cu multă seriozitate și, bineînțeles, le-a câștigat pe toate. Este comunicativă și explică pe înțelesul fiecăruia. O recomand cu toată încrederea!

Recomand cu toata increderea ! Doamna avocat este foarte dedicata si bine pregatita. Am avut o procedura cu ea si am castigat. Apelati cu incredere. Experienta si profesionalismul ei isi spun cuvantul .

Dna Avocat Tirlea Virginia Liana a dat dovada de profesionalism pe toata perioada derularii procesului pe care l-a castigat ! Este direct implicata, devotata dand dovada de seriozitate! Recomand cu mare incredere!

Doamna avocat a tratat cu multa seriozitate speța mea, si-a îndeplinit cu mult profesionalism sarcinile, este un OM deschis și sincer, răspunde la întrebări și nelămuriri, și cel mai important pentru mine, am avut câștig de cauza în instanta reprezentat fiind de dumneaei. Recomand cu încredere serviciile dumneaei.

Recomand cu încredere pentru implicare și profesionalism. Am câștigat un proces în curtea de apel în care dumneaei a schimbat total situația.

Recomand cu încredere! Am avut două procese pe care am reușit să le câștig datorită dânsei. Este o avocată foarte bună și foarte cum se cade iar prețul este unul foarte accesibil, dânsa având un profesionalism extraordinar.

4,7

38 recenzii